Надежное осаго. Самая хорошая страховая компания по осаго: список, особенности и отзывы
Лидеры и аутсайдеры
На первой строчке рейтинга с 30,8 балла оказалась компания «Югория». Она реже других отказывает в выплатах по каско (в 2,6% случаев) и по ОСАГО (в 0,7%). При этом средняя выплата по каско у «Югории» составляет 68,7 тыс. руб., что выше среднего значения по рынку на 4,3 тыс. руб. А вот по ОСАГО «Югория» платит, напротив, немного меньше среднего — 44 тыс. руб. (среднерыночное значение — 47,9 тыс. руб.), но это не помешало ей возглавить рейтинг.
Генеральный директор «Югории» Алексей Охлопков говорит, что этот алгоритм оценки достаточно объективен и реально отражает качество исполнения страховыми компаниями взятых на себя обязательств. По словам Охлопкова, основная причина, по которой «Югория» отказывает в выплатах по каско: «событие не обладает признаками страхового случая или клиент обращается без документов компетентных органов при втором страховом случае (при первом это разрешено правилами компании)». Основная причина отказов по ОСАГО — недействующие на момент ДТП полисы.
Охлопков, впрочем, считает недостатком методики использование показателя средней выплаты — ее низкий размер может быть связан с особенностями работы компании с автосервисами, если клиент ремонтирует машину за счет компании, а не получает деньги на руки.
Из 20 компаний восемь платят лучше, чем в среднем по рынку, а 12 — хуже. Худший результат, согласно рейтингу РБК, у компании «Капитал Страхование». Она оказалась на последней строчке рейтинга с итоговым баллом 14,8. Низкая оценка связана с тем, что компания очень часто отказывает в выплатах: 9,5% отказов по каско и 5% — по ОСАГО. Кроме того, выплаты по ОСАГО у «Капитал Страхования» вдвое ниже среднерыночных и составляют в среднем 21,7 тыс. руб. Впрочем, объем сборов по обоим видам страхования здесь не превышает 1 млрд руб. Компания на запрос РБК не ответила. «Росгосстрах», который входит в одну группу с «Капитал Страхованием», от комментариев отказался.
Самый высокий процент отказов в выплатах — у «ВТБ Страхования». Компания не платит 11,4% обратившихся за возмещением по полисам каско. Размер выплат по этому виду страхования составляет в среднем 88,4 тыс. руб. — больше, чем у остальных 19 компаний.
Замгендиректора компании Евгений Ниссельсон удивлен количеством отказов в статистике ЦБ: «По нашим внутренним данным, количество отказов в выплате по полисам каско не превышает 4%. Уровень выплат клиентам — физическим лицам достаточно высок».
Погрешности подсчетов
Страховщики критикуют методику расчета. По словам руководителя департамента страхования имущества и автострахования СГ «Уралсиб» Марии Барсовой, портфели страховых компаний по каско и ОСАГО могут сильно отличаться от компании к компании, и это сказывается на размерах средней выплаты по обоим видам страхования. «В одной компании страхуются более дорогие автомобили, в другой — более дешевые, — говорит она. — Сравнивать размеры выплат этих компаний не совсем корректно». По ее словам, на размер средних выплат может влиять региональное распределение портфеля договоров.
Руководитель актуарно-методологического управления «РЕСО-Гарантии» Максим Шашлов говорит, что страховщики могут по-разному учитывать расходы на урегулирование страховых событий (экспертизу, эвакуацию, судебные издержки и т.д.). «Какие-то компании включают их в суммы выплат, а какие-то отражают отдельно во всех отчетных формах», — рассказывает Шашлов. Директор департамента анализа, методологии и контроля страховой компании «Согласие» Андрей Дятловский отмечает, что расчеты не учитывают все показатели качества урегулирования убытков: долю выплат по суду, сроки выплат, количество жалоб — то есть тех, которые непосредственно влияют на сложность получения компенсаций.
По словам его коллеги, Михаила Петряева из управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии», оценки не учитывают рост средних выплат из-за судебных издержек. Клиенты, если они недовольны выплатой, обращаются в суд, на страховщика в данном случае ложатся дополнительные судебные расходы. «Зачастую более высокая средняя выплата совсем не означает, что клиенты получили больше денег, так как существенная часть выплаты пошла на дополнительные судебные расходы», — считает он.
Главными критериями оценки легкости получения выплат по каско должны быть сроки и качество ремонта автомобиля, говорит представитель управления розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Екатерина Захарова. «На снижение размера выплат влияют договоренности со станциями о стоимости ремонта, в частности запчастей, работ и лакокрасочных материалов», — говорит она. Именно размер средних выплат по каско и ОСАГО, которые у «РЕСО-Гарантии» ниже средних по рынку, не дали компании попасть в верхнюю часть рейтинга.
«Страховщики воспринимают в штыки абсолютно любой рейтинг, поскольку в мутной воде проще ловить рыбу: сейчас на рынке нет вообще никаких ориентиров для потребителя, и компаниям не нужно прилагать особых усилий, чтобы бороться за клиентов», — объясняет критику страховщиков Николай Тюрников из «ГлавСтрахКонтроля». Он считает, что рейтинг можно использовать как один из критериев при принятии решения о том, где страховать автомобиль.
На дороге может случиться все, что угодно. Даже опытный водитель не может быть уверен, что в следующие несколько недель он не попадет в ДТП. Или даже не станет его виновником. Поэтому обязательно наличие полиса ОСАГО – это позволит покрыть нанесенный ущерб за счет средств страховой компании.
Стоимость полиса ОСАГО регламентируется законом и не может быть дешевле или дороже определенной суммы. Для каждой категории транспорта базовая ставка своя, и рассчитывается конечная цена полиса по единой формуле. Стоимость в страховых компаниях, в свою очередь, зависит от дополнительных услуг, которые она предлагает клиенту. Впрочем, перечень дополнительных пакетов тоже невелик, и оформлять их необязательно.
Для простоты выбора предлагаем ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний ОСАГО. Материал составлен с учетом отзывов пользователей и топов от профессиональных аналитиков. Также включены описания дополнительных услуг и особенностей. Все фирмы предоставляют также электронный ОСАГО, так что необязательно ехать в офис. Но можно, если так удобнее.
ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО
10 Либерти Страхование
Круглосуточные поддержка и выезды
Рейтинг (2019): 4.1
Открывает рейтинг не самая известная страховая компания, но способная обеспечить отличный уровень обслуживания. Рейтинг финансовой надежности у Либерти Страхование закрепился на уровне ruAA+ по национальной шкале рейтингового агентства RAEX, что подтверждает стабильность компании. Фирма имеет высокий уровень выплат – 49%. В отзывах многие клиенты хвалят ее за лояльность к владельцам ОСАГО и, как ни странно, щедрость. Иногда Либерти выплачивает больше, чем насчитывают эксперты.
Процент отказов чуть выше, чем у других страховщиков – 7,27%. Так что в вопросе оформления документов и внимательности при истребовании ущерба стоит быть аккуратнее. Либерти обещает максимальный комфорт при оформлении полиса у нее. Фирма готова предоставить не только услуги по ОСАГО, но ещё и дополнительные возможности. Например, круглосуточный вызов аварийного комиссара или посильную юридическую помощь в случае необходимости.
9 СОГАЗ
Минимальный уровень отказа
Рейтинг (2019): 4.2
Компания имеет лучший рейтинг по национальной шкале – ruAAA, можно сравнить с лидерами нашего топа. Ее уровень развития оценивается как стабильный – в ближайшее время негативных изменений в положении не планируется. Отзывы реальных клиентов достаточно противоречивы – не всем нравится скорость и уровень обслуживания. Но и позитивных моментов много – проблемы компания решает быстро и качественно.
Бесспорно, радует очень высокий уровень страховых возмещений – 68%. Поэтому нет сомнений, что деньги будут выплачены в нужном объеме, особенно с учетом минимального процента отказов. В суд было направлено 0,44% от всех сделок за последний отчетный период. Совсем отказали в выплатах всего по 0,92% заявлений клиентов, что очень мало. Такая статистика возврата ущерба радует – можно быть почти на 100% уверенным, что расходы на ремонт и восстановление автомобиля будут возмещены.
8 ВСК Страховой дом
Короткий срок начала выплат
Рейтинг (2019): 4.3
Бывшая «Военно-страховая компания» не изменила железной дисциплине и ответственности, полагающейся ей по званию. Отказов у ВСК очень мало – лишь 1,65%, практически самый низкий уровень в нашем рейтинге. Уровень выплат средний – 41%. С рейтингом надежности ruAA (чуть хуже, чем самые стабильные, но без угрозы на снижение) это дает надежду, что в течение ближайших лет стабильность фирмы не пошатнется. Более того, наметились серьезные перспективы на рост. Так что ВСК можно смело выбирать в качестве компании страхования на долгий срок.
Сохраняет скидку за безаварийное вождение в течение года. Гарантирует начало процесса возмещения за пять суток после обращения, что довольно-таки быстро. Другие компании могут не заниматься вопросом в течение недели и более. Периодически проводятся акции, приуроченные к значимым событиям в стране. И по этим акциям можно получить неплохую скидку. Отзывы клиентов противоречивы – в зависимости от региона и отделения уровень обслуживания варьируется от среднего до очень хорошего. Для жителей Москвы и Московской области действует 10% скидка на оформление ОСАГО.
7 Зетта Страхование
Европейское качество обслуживания
Рейтинг (2019): 4.4
Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.
Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.
6 Согласие
Активно развивающаяся страховая компания с отличными перспективами. Пока что имеет оценку ruBBB+, что означает высокий, но не идеальный уровень кредитоспособности, а также некоторую зависимость от экономики страны. Но активно стремится получить высший балл у профессиональных аналитиков. Страховая компания радует хорошим уровнем страховых выплат – 56%. «Согласие» возмещает ущерб по всем страховым случаям. Неважно, сколько раз автомобиль попадал в ДТП за прошедший год – это не повлияет на выплаты. Просто в таком случае полис будет дороже в дальнейшем. Те, кто водит без аварий, могут рассчитывать на отличные скидки на продление полиса у компании. Отказов в выплате у компании очень мало, что радует: их доля от общего количества составила лишь 1,45%.
Фирма имеет отличное мобильное приложение, позволяющее управлять страхованием и получать всю необходимую информацию через смартфон. Теперь не получится забыть, когда кончается срок действия полиса ОСАГО. Кроме того, онлайн можно решить практически все вопросы, касающиеся страхования, ущерба и так далее. Отличная техподдержка ответит на обращение в течение часа, долго ждать не придется.
5 Ренессанс Страхование
Удобное получение полиса ОСАГО
Рейтинг (2019): 4.6
Компания с хорошими отзывами клиентов, устойчивым положением и известным именем. Входит в Группу Ренессанс, в которой есть все – от банков до страхования жизни. Отличный уровень надежности ruAA- (чуть ниже, чем у лидеров, но в среднем отличный) предсказывает стабильное положение страховой компании на рынке. К тому же, фирме есть к чему стремиться, поэтому с каждым годом она становится лучше и выгоднее. Диспетчеры службы поддержки работают круглосуточно и готовы проконсультировать клиента в любой момент.
Ренессанс стремится выполнять все взятые на себя обязательства и лишний раз от них не отказывается. Показатель отказов от выплат низкий – всего 2,86% от всех заявок в страховую компанию с тенденцией к снижению. Компания обеспечивает довольно высокий для своего уровня объем страховых выплат – 52%. Так что можно доверить компании страхование ущерба. В случае ошибки при заполнении электронного полиса не обязательно расторгать договор и переделывать всё заново. Сервис «Мой электронный полис ОСАГО» позволяет внести изменения прямо на сайте и не беспокоиться ни о чем. Радует, что можно заказать полис онлайн, но получен будет обычный документ – Ренессанс отправит курьера, и он передаст ОСАГО владельцу в течение следующих суток в любое место. Оплатить так же можно при получении.
4 Росгосстрах
Крупнейшая страховая компания
Рейтинг (2019): 4.7
Росгосстрах считается наиболее крупной и успешной страховой компанией России. Одна из старейших фирм страны порадовала приятной долей страховых выплат – целых 64%. Рейтинг компании в 2019 году был повышен до уровня ruAA-, что сигнализирует: компания активно развивается и точно обеспечит надежную страховку. На российском рынке фирма имеет 15 лет опыта. Росгосстрах – самая доступная страховая компания. У нее открыты сотни офисов в большинстве городов страны, поэтому обратиться за услугами может каждый. А те, кому лень ехать в отделение фирмы, легко подадут заявление на Е-ОСАГО прямо на сайте.
Доля влияния на рынок у Росгосстраха понизилась – за последний отчетный период было урегулировано всего 12,6% от всех страховых случаев по стране, тогда как раньше этот показатель доходил до 26%. К сожалению, раньше у компании были проблемы с выплатами ущерба и прочими услугами. Поэтому репутация компании подмочена, о чем говорят отзывы клиентов. Сейчас Росгосстрах исправился, но к нему все еще относятся с недоверием. Процент отказов в выплате довольно низкий, но не идеальный – 3,98%.
3 АльфаСтрахование
Лучшие отзывы клиентов
Рейтинг (2019): 4.7
Открывает ТОП-3 самых выгодных и удобных страховых компаний ОСАГО эта фирма. Она более 20 лет с попеременным успехом борется за лидерство на рынке страхования и не выходит из ТОП-10 последние несколько лет. Получила оценку ruAA+ у профессиональных аналитических агентств, что лишь немного отличается от самого высокого балла. АльфаСтрахование может похвастаться отличными отзывами – клиенты считают фирму одной из лучших на российском рынке.
Уровень выплат у АльфаСтрахования приемлемый – компания обеспечивает возмещение в размере 41%. Доля отказов от выплат минимальна – всего 1,1% от всех заявок на возмещение ущерба. Имеет удобный полис ДСАГО для дополнительной защиты. Подстроить его под себя легко при непосредственном оформлении. Достоинством АльфаСтрахования можно смело назвать отличный Личный кабинет – через него очень удобно управлять страховкой. В случае, если что-то непонятно, техподдержка быстро и профессионально обрабатывает запросы и буквально «разжевывает» информацию.
2 РЕСО-Гарантия
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
1 Ингосстрах
Одна из лучших страховых компаний на территории России, занимающаяся практически всем. В том числе и ОСАГО. Рейтинг надежности у фирмы – ruAAA, самый высокий из возможных. Радует, что Ингосстрах старается выплачивать ущерб без проволочек и проблем – уровень выплат держится на 48% и растет. Однако в последнее время несколько подросла доля отказов – до 7,66%. Впрочем, это немного и мало что говорит о негативном опыте с компанией. Практически всегда даже не нужно обращаться в суд, чтобы получить полное возмещение по понесенным в результате ДТП убыткам – иск на возмещение через суд подали всего 1,11% заявителей.
Плюс Ингосстраха в том, что он открыто предлагает дополнительные услуги и не прячет их в договоре. Все возможные «допы» проговариваются, и уже клиент решает, нужны ли они ему. Среди дополнительных пакетов есть весьма полезные. Например, ДСАГО – добровольное страхование, которое может покрыть разницу между начисленными выплатами и реальным ущербом. Но оформляется он вместе с КАСКО и не во всех регионах России. Для легковушек до 5 лет есть возможность купить дополнительный пакет услуг «Автозащита», который позволит не учитывать срок эксплуатации деталей при ремонте по страховому полису, компенсируя сниженные за износ выплаты. Кроме того, вместе с ОСАГО Ингосстрах часто предлагает услугу «Гарантия ТО», которая позволяет возместить цену обнаруженных в процессе техосмотра поломок. Но доступна она только для легковых автомобилей возрастом от года до 10 лет.
Российский страховой рынок включает в себя как крупные компании, предоставляющие полный набор страховых услуг (недвижимости, жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО, туристические страховки и т.д.), так и специализирующиеся всего на нескольких видах, например, автомобильном и личном. Центробанк не составляет рейтинга страховых компаний, но в обязательном порядке получает отчетность от каждой организации, у которой есть лицензия, и ведет статистику. Показатели складываются на основе данных о деятельности, а на сайте ЦБ публикуется подробный обзор страхового рынка в целом.
Как оцениваются страховые компании
Люди чаще всего оценивают страховую организацию по следующим факторам:
- Низкая стоимость полиса.
- Расширенный список страховых случаев.
- Удобное расположение офиса.
Эти данные ищут в интернете: смотрят статистику и читают отзывы. Ведь довольный клиент расскажет о надежном страховщике друзьям и знакомым, а недовольный всему миру. Но не всегда отзывы объективны. Это связано с тем, что многие граждане не разбираются в условиях договора. Чтобы выбрать страховую организацию грамотно, стоит обращать внимание на ряд существенных показателей:
- прозрачность информации о страховщике;
- сколько лет компания на рынке;
- уставный капитал должен быть не менее 300 млн рублей;
- величина активов;
- наличие и размер резервного фонда;
- собственные средства фирмы;
- рейтинг по страховым выплатам.
Перед выбором компании необходимо проверить на сайте ЦБ РФ список страховщиков, у которых отозвана лицензия.
На основании каких данных составляются рейтинги
- Финансовое положение и платежеспособность организации.
- Клиентская база.
- Ценовая политика.
- Удобное расположение офисов и наличие колл-центров.
- Уровень сервиса.
- Открытость фирмы.
- Опыт компании.
- Акционеры.
- Квартальные выплаты.
- Уровень надежности.
Виды рейтингов
- На основе годовой отчетности. Берется информация о деятельности предприятия за год и сравнивается с данными по рынку в целом.
- На основе страховых выплат. Он может быть составлен как поквартально, так и за годовой период.
- На основе выданных полисов (поквартально и за год).
- Народный рейтинг. Он составляется, в основном, по отзывам клиентов. Здесь берется в расчет и общее впечатление об организации, сервис, обслуживание, и спорные вопросы по страховым выплатам.
Официальные рейтинги всегда проходят проверку на соответствие информации действительности. Они показывают надежность организации и, прежде всего, риски ее банкротства. Народный же субъективен, но позволяет оценить компанию «изнутри» и более приближен к реальности работы с клиентами.
Центробанк
К концу 2018 года ЦБ РФ планирует разработать механизм составления собственного рейтинга страховых компаний. В настоящее время он проводит комплексный анализ рынка и его субъектов, в том числе и в разрезе регионов. Регулярно на официальном сайте публикуются следующие данные о страховых компаниях:
- объем страховых премий по отдельным видам и рынку в целом;
- объем выплат;
- количество заявленных и урегулированных страховых случаев;
- число заключенных договоров страхования;
- количество отказов в выплатах;
- объем страховых сумм.
Скачать данные за 1 квартал 2018 года можно по ссылке . Проанализировав официальную информацию от Центробанка, можно составить список лучших страховщиков на 2018 год:
- АО «СОГАЗ».
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
- ООО СК «ВТБ Страхование».
- СПАО «РЕСО-Гарантия».
- АО «АльфаСтрахование».
- СПАО «Ингосстрах».
- САО «ВСК».
- ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
- ПАО СК «Росгосстрах».
- ООО «СК «РГС-Жизнь».
Рейтинговые агентства
В Российской действительности наиболее авторитетными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА» и «Национальное Рейтинговое Агентство». Именно они присваивают фирме класс надежности. Здесь проводится комплексный анализ деятельности страховщика, в расчет берутся не только точность вычислений, но и экспертное мнение специалистов. Крупные страховые организации предпочитают иметь свой рейтинг стразу в нескольких агентствах.
Агентства, в первую очередь, оценивают способность страховщика выполнять свои обязательства перед клиентом. На оценку влияет:
- Финансовая стабильность предприятия.
- Качество обслуживания.
- Резервы.
- Истории выплат.
- Активность деятельности.
Рассмотрим рейтинг агентства «Эксперт РА» на текущий квартал 2018 года. Его преимущество в том, что агентство проводит анализ не только состояния организаций на текущий момент, но и оценивает их деятельность в будущем и делает прогноз. Каждой компании присваивается рейтинг от минимального ruD (состояние дефолта) до максимального ruAAA (максимальная надежность/кредитоспособность/финансовая устойчивость). ТОП 12 самых стабильных страховщиков на сегодняшний день:
- «ВТБ Страхование» -ruAAA.
- «Ингосстрах» — ruAAA.
- «СОГАЗ» — ruAAA.
- «Альфа Страхование» — ruAA+.
- «РЕСО – Гарантия» — ruAA+.
- «АИГ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ» — ruAA+.
- «Либерти Страхование» — ruAA+.
- «Сбербанк Страхование» — ruAA+.
- «ЭРГО» — ruAA+.
- «Альянс» — ruAA.
- «ВСК» — ruAA.
- «РСХБ-Страхование» — ruAA.
«Национальное рейтинговое агентство», в отличие от «Эксперт РА», не анализирует кредитоспособность и финансовую устойчивость компании. Проверяется способность страховщика отвечать по своим обязательствам перед клиентами: проводится финансовый анализ деятельности компании, позиций на рынке, числа сотрудников, управления персоналом, состава клиентской базы, ассортимента страховых продуктов и конкурентоспособности. Максимального уровня (ААА) удостоились лишь две организации: СК «Согласие» и «ВТБ Страхование».
Народные рейтинги
Многие останавливают свой выбор на тех организациях, у которых рейтинг выплат страховых премий самый высокий. И это неудивительно, ведь при заключении договора страхования каждый рассчитывает на возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому потенциальных клиентов, прежде всего, интересует мнение тех, кто уже столкнулся с работой той или иной компании. На различных интернет-ресурсах пользователи формируют собственные рейтинги на основании отзывов, присваивают страховщикам оценки по различным критериям. Пример такого рейтинга приведен в таблице ниже.
Компания | Надежность | Выплаты | + Отзывы % | |
---|---|---|---|---|
«СОГАЗ» | 4,9 | 52% | 88% | 4,1 |
«Росгосстрах» | 4,7 | 51% | 79% | 3,9 |
«Ингострах» | 4,6 | 54% | 71% | 4 |
«РЕСО-Гарантия» | 4,4 | 55% | 88% | 4,2 |
«Альфа-Страхование» | 4,4 | 45% | 75% | 3,9 |
«ВТБ Страхование» | 4,7 | 31% | 77% | 3,6 |
«МАКС» | 4,5 | 91% | 92% | 3,3 |
«ВСК» | 4,2 | 47% | 65% | 3,5 |
Рейтинг надежности по ОСАГО
ОСАГО является особым видом страхования, поскольку является обязательным и тарифы по нему регулируются государством. Поэтому со стороны Центробанка и других контролирующих структур к данной категории услуг и компаний, их оказывающих, уделяется отдельное внимание. На официальном сайте ЦБ РФ публикуются данные по страховым премиям и выплатам по ОСАГО, а также количеству отказов в компенсации. Ниже в таблице приведены лучшие компании по ОСАГО по данным Центробанка.
«Росгосстрах» | Лидер по страховым выплатам. Высокая квалификация надежности. Первая компания, которая стала заполнять базу РСА. В десятке лучших страховых фирм в мире. |
---|---|
«АльфаСтрахование» | Крупнейшая компания с филиалами по всей России. Более 100 видов услуг. Занимает 2 место по объему продаж и 5 место по страховым выплатам. |
«РЕСО-Гарантия» | 1 место по продажам полисов за первый квартал 2018 года и 2 место по страховым выплатам. За последний год в выплате отказано всего 3% автовладельцев. |
«ВТБ Страхование» | Работает с 2000 года. Размер капитала – 3,4 млрд. рублей. За последний год в выплате оказано всего 1% автовладельцев. Высшая категория надежности. |
Как распознать ненадежную компанию
При выборе страховой компании клиент стремится найти ту, в которой наименьший тариф. При этом есть риск попасть к недобросовестному страховщику, который в будущем откажет в выплате, либо просто обанкротится. Ниже приведен список организаций, которые были лишены лицензии и не могут предоставлять услуги страхового характера в России:
- «Транснефть» (приобретена группой «СОГАЗ»);
- «ЖАСО» (портфель договоров передан страховой группе «СОГАЗ»);
- «БИН Страхование» (передано «ВСК»);
- «МСК» (вошла в группу ВТБ);
- «Межотраслевой страховой центр»;
- «ЛойдСИТИ».
Реестр действующих страховых организаций публикуется на сайте ЦБ РФ, поэтому при любых подозрениях необходимо обращаться к этим данным до заключения договора. Не стоит доверять незнакомым фирмам, а низкая стоимость полиса должна настораживать. Не пользуйтесь услугами сомнительных страховых агентов, лучше производите покупку полисов через интернет ресурсы официальных сайтов организаций, что даст гарантию качества и надежности. Не соглашайтесь на помощь интернет-дилеров и посредников в получении ОСАГО или КАСКО на выгодных условиях.
Читайте также
Информационный обмен между Центральным банком России и зарегистрированными на территории РФ участниками финансового рынка. Новая версия личного кабинета Центробанка и его возможности. Преимущества и недостатки новой версии. Пошаговый алгоритм создания учетной записи
Компания | Экспертный рейтинг | Год основания | Рейтинг агентсва |
АльфаСтрахование | 5 47.8 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
Важно Новое страхование | 57 1.3 млрд руб. | 2002 г. | B+ |
ВСК | 6 37.7 млрд руб. | 2002 г. | А++ |
Геополис | 76 0.6 млрд руб. | 1993 г. | А |
Евро-Полис | 44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
ЖАСО | 13 13.0 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
Зетта (Цюрих) | 44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А |
Ингосстрах | 20 6.3 млрд руб. | 1947 г. | А++ |
Либерти | 44 2.2 млрд руб. | 1993 г. | А+ |
МАКС | 44 2.2 млрд руб. | 1992 г. | А++ |
МСК | 11 16.5 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
МСЦ | 14 1.4 млрд руб. | 1992 г. | А |
ОСК | 32 2.8 млрд руб. | 1990 г. | А+ |
ПАРИ | 40 2.3 млрд руб. | 1992 г. | А+ |
Регионгарант | 64 1.0 млрд руб. | 1994 г. | А+ |
Ренессанс | 44 2.2 млрд руб. | 1997 г. | А++ |
РЕСО-Гарантия | 10 19.5 млрд руб. | 1991 г. | А++ |
Росгосстрах | 1 129.9 млрд руб. | 1921 г. | А++ |
Советская | 63 1.1 млрд руб. | 1993 г. | B |
СОГАЗ | 2 105.2 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
Согласие | 8 33.9 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
Сургутнефтегаз | 27 4.0 млрд руб. | 1996 г. | A+ |
Тинькофф | 67 1.0 млрд руб. | 1993 г. | A |
УралСиб | 12 15.8 млрд руб. | 1993 г. | A++ |
ЭНЕРГОГАРАНТ | 16 9.3 млрд руб. | 1992 г. | A++ |
ЭРГО Русь | 23 5.2 млрд руб. | 1990 г. | A+ |
Югория | 21 6.2 млрд руб. | 1997 г. | A |
По-сути рейтинг это схоластическое сравнение особо важных показателей и параметров страховой компании. Агентство «Эксперт РА» определяет показатели страховых компаний (уровень убыточности направления КАСКО, уровень выплат, процент отказов по КАСКО и т.д.) на данный момент и перспективу.
На основании полученных данных подтверждается рейтинги той или иной страховой компании.
Рейтинги страховых компаний
Система обязательного страхования ответственности граждан, или ОСАГО, применяема не только в странах СНГ, но также и во многих других государствах. Основной целью такой системы является защита имущества людей и здоровья водителей и пассажиров транспортных средств. Главным отличием страховой системы ОСАГО от КАСКО является всего лишь один пункт: ОСАГО — добровольное страхование, при котором получаемым человеком полис касается не только целостности автомобиля и самого водителя, но также и защиты чужого здоровья и имущества. Подобные обязательства исполняются рядом компаний, которые имеют лицензию и включены в его общую систему.
В современном мире очень часто на рынке страхования появляются и исчезают компании, которые в процессе своей неправомерной работы признаются банкротами, очень важно знать наперёд рейтинги таких предприятий, чтобы не попасть к тем страховым компаниям, которые не имеют даже лицензии на подобный род деятельности. Нами предоставлен рейтинг страховых компаний года, по обоим видам страхования для всех слоев населения страны.
Основные сведения
Перед оглашением топ компаний по выплатам, необходимо напомнить всем гражданам, что в рамках страхового полиса вместе объединяются 4 субъекта:
сама страховая компания или страховщик;
гражданин, который заключает договор или страхователь;
лица, которые понесли ущерб при случившемся ДТП или выгодоприобретатели;
Российский Союз Автостраховщиков, который контролирует выплату средств, взаимоотношений между всеми субъектами и соблюдений всех правил, которые взяла на себя организация.
Официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков предоставляет возможность увидеть список всех страховых компаний, для которых лицензия была отозвана, ограничена или действие лицензии приостановлено. Рейтинговые агентства на основе данной информации составляют перечень самых надежных и самых неблагоприятных страховщиков.
Финансовые рейтинги страховых компаний
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. За основу данного рейтинга берется официальная отчетность страховщиков, ежеквартально публикуемый «Центробанком России». В расчет берутся продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель — уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который компания выплатила за год в качестве возмещения ущерба клиентам. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
В случае же если процент выплат по страховым обязательствам слишком большой (к примеру, 75-85% и выше) — это говорит о том, что страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объемы продаж. И так и другая ситуации говорят о потенциальных проблемах страховщика.
В случае слишком маленького процента страховых выплат (к примеру, 40% или меньше) — страховщик вероятнее всего экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений, либо просто-напросто отказывает своим клиентам в выплате страховых случаев. Косвенно подтверждением этого может послужить судебный рейтинг страховых компаний. Если компания экономит на выплатах, есть большая вероятность что у такой страховой компании высокий процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Класс «А++» - исключительно надежный рейтинг надежности
Класс «А+» - очень высокий уровень надежности
Класс «А» - высокий уровень надежности
Класс «В++» - приемлемый уровень надежности
Класс «В+» - достаточный уровень надежности
Класс «В» - удовлетворительный рейтинг надежнос
Класс «С+» - очень низкий уровень надежности
Класс «С» - неудовлетворительный рейтинг надежности
Класс «D» - банкротство
Класс «Е» - отзыв лицензии
ОСАГО – это система обязательно страхования. Такая систем практикуется во всех странах СНГ. Главной целью такого страхования является защита имущества и здоровья владельцев ТС. Отличительной чертой между КАСКО, который выполняет функцию обязательного страхования и распространяется на автомобиль и самого водителя, ОСАГО – защищает здоровье пассажиров и имущество. Такое страхование имеют право осуществлять только те компании, у которых есть на это официальное разрешение, то есть лицензия.
Необходимо отметить, что каждый год рынок страхования пополняет новыми компаниями , которые редко задерживаются в этом сегменте. Чаще всего они банкротятся или лишаются лицензии на занятие такой деятельности. Для того чтобы автовладельцы не попадались на уловки мошенников, каждый год составляются рейтинги самых надежных компаний в страховании.
Рейтинги страховых компаний
- Исключительно высокие уровни надежности – это обозначение А++;
- Очень высокий – это обозначение А+;
- Высокий – А.
Если страховщик попадает в этот список, то она уже заслуживает внимания среди автолюбителей . А те, кто занимает лидирующие позиции имеют все шансы для дальнейшего сотрудничества.
Итак, начнем со страховщиков, которые заслужили место в рейтинге «Исключительно высокий уровень надежности»:
Все эти страховщики заслужили самой высокой оценки от экспертов. Тем самым они являются самыми надежными.
Теперь рассмотрим страховщиков, которые получили рейтинг «Очень высокий уровень надежности»:
- Гелиос;
- Гута-Страхование;
- ЖАСО;
- Либерти Страхование;
- ОРАНТА;
- Сургунтефтегаз;
- ЦЮРИХ;
- ЭРГО Русь.
Необходимо отметить, что Гута-Страхование и МСК получили рейтинг страховщиков, которые только стали на путь развития, в сфере ОСАГО. Все остальные - признаны стабильными.
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Д2 Страхование;
- Интач Страхование;
- Югория.
Необходимо отметить, что все представленные в рейтинге страховщики являются надежными, по мнению экспертов. Теперь стоит посмотреть мнение самих пользователей этого вида страхования. Что же думают они?
Топ страховых компаний по мнению людей:
Если сравнивать рейтинги экспертов и людей , то можно увидеть, что некоторые страховщики в фаворитах и в одном и во втором списке. Более того, АльфаСтрахование является самой надежной по мнению граждан и, по мнению экспертов.
Какая страховая компания лучше
На протяжении нескольких лет эксперты трудятся над тем, чтобы выявить лучшего страховщика на рынке. Каждый год этот список обновляется, появляются новые компании. Но, есть ряд страховщиков, которые смогли не только удержаться в рейтинге лучших, но и смогли не выйти из этого списка.
Необходимо отметить, что каждый страховщик имеет своих почитателей и завистников . Отрицательные отзывы имеет каждый страховщик. Ведь сложно найти такого человека, особенно в России, который сможет признаться в своей неправоте по той или иной ситуации.
Итак, теперь выясним, кто может носить почетное звание «Лучшая компания по ОСАГО»:
Вторая половина топ по ОСАГО
- Четвертое место занимает – МСК. Этот страховщик по ОСАГО был основана в 1993 году. Уставной капитал — 16.1 млрд рублей. Страховщик входит в группу «Спасские ворота». Насчитывается 52 филиала.
- На пятом месте располагается страховщик – ВСК. Ее основали в 1992 году. Численность клиентов насчитывает около 10 млн физических лиц и 100 тысяч юридических лиц. Уставной капитал компании равен 3.2 млрд рублей. На территории России находится более 600 филиалов. Плюсом страховой компании является то, что она гарантирует возврат убытков в течение 5 дней.
Итак, в этой статье были разобраны рейтинги страховых компаний от экспертов, которые выпускают полис ОСАГО. А также было выяснено какие страховщики являются фаворитами, как у экспертов, так и у граждан. Более того, мы выяснили какая компания является лучшей на страховом рынке. Лучшая страховая компания по ОСАГО - АльфаСтрахование.